Bei einer Umschuldung lösen Sie Ihr aktuelles Darlehen mit einem neuen Kredit ab, den Sie bei Ihrer bisherigen oder einer anderen Bank aufnehmen. Das ist natürlich nur sinnvoll, wenn Sie für den neuen Kredit günstigere Konditionen erhalten. Es kann passieren, dass Ihre bisherige Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, falls Sie Ihr Darlehen vor dem Ablauf der Zinsbindung zurückzahlen wollen. Eine gute Alternative zur Umschuldung bietet ein Forward-Darlehen zur Anschluss-finanzierung.

Grundschulden sind bei einer Baufinanzierung meist die wichtigste Sicherheit für die Bank, die Ihnen ein Darlehen gibt. Diese Form des Grundpfandrechts (§§ 1191 ff. BGB) wird in das Grundbuch eingetragen – so wird das Grundstück belastet und haftet für die Darlehenssumme. Falls ein Kreditnehmer seine Baufinanzierung nicht zurückzahlen kann, kann die Bank die Immobilie dank der Grundschuld zwangsvollstrecken.

Im Gegensatz zu einer Hypothek ist die Grundschuld nicht an eine spezielle Forderung gebunden und erlischt nicht automatisch mit der Tilgung des Darlehens. Sie können sie deshalb auch als Sicherheit für einen anderen Kredit nutzen und sparen sich dann die Kosten für eine neue Grundschuld.

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