Umschulden: Übersicht gewinnen und Zinsen sparen

Ist es wirklich sinnvoll, einmal abgeschlossene Kredite einfach laufen zu lassen? Nicht unbedingt. Es gibt einige gute Gründe, alte Konditionen ab und an mit den neuen Zinsangeboten zu vergleichen – und womöglich alle Kredite in einem zu bündeln. Der Vorteil liegt auf der Hand: Eine Umschuldung schafft Erleichterung. Sie hilft Ihnen dabei, alte Kredite deutlich schneller abzuzahlen und zugleich mehr Übersicht über die eigenen Finanzen zu gewinnen. Das trifft vor allem dann zu, wenn bereits bestehende monatliche Raten zu hoch sind und sich diese sinnvoll auf eine günstigere Rate umschulden lassen. Dasselbe gilt auch für die ständig überzogene Linie bei eingeräumter Kontoüberziehung (Dispositionskredit).

Finanziell verkalkuliert? So begrenzen Sie den Schaden

Schnell ist es passiert: Man kauft sich das lang ersehnte Traumauto, die dringend benötigte Waschmaschine oder investiert in die eigenen vier Wände. Doch trotz gründlicher finanzieller Planung muss man sich eingestehen: Ich habe mich verkalkuliert. Zinsen und Tilgung führen zu einer Belastung, die kaum noch zu stemmen ist. Die finanzielle Situation droht Ihnen über den Kopf zu wachsen.

An diesem Punkt ist es höchste Zeit, die alten Kredite auf Herz und Nieren zu prüfen und – am besten mit Hilfe eines kompetenten Finanzberaters – umzuschulden. Das schont nicht nur Ihre Ressourcen, sondern auch Ihre Nerven.

Finanziell verbessert? Lösen Sie Kredite vorzeitig ab

Diese Variante der Umschuldung zielt auf die schnellere Abzahlung des oder der bestehenden Kredite ab. Eine erfreuliche Lohnerhöhung, ein bedeutendes Erbe oder ein neuer, höher dotierter Job bessern die Finanzen merklich auf. Damit lässt sich bares Geld sparen.

Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, ein Darlehen vorzeitig ganz oder – mittels einer Umschuldung – zumindest teilweise abzuzahlen. Bitte beachten Sie: Bei beiden Varianten entgeht den Kreditinstituten ein Teil ihres Gewinns. Deshalb können sie für diesen Verlust im Darlehensvertrag eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung festlegen. Diese ist bei Verbraucherdarlehen wie Ratenkrediten auf 1,0 Prozent der Restschuld (beziehungsweise bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr auf 0,5 Prozent) begrenzt. Ausrechnen ist sinnvoll: So können Sie fundiert entscheiden, ob eine vorgezogene Abzahlung tatsächlich lohnt.

Kreditoptimierung: So schaffen Sie Ordnung

Gute Konditionen sind wahre Verführer: So manche Verbraucher schaffen sich Dinge an, die sie allesamt mit Krediten finanzieren. Was dabei oft nicht bedacht wird, ist die Tatsache, dass jeder einzelne Kredit seine eigenen Konditionen und Verpflichtungen mit sich bringt. Ganz gleich, wie günstig er ist. Zinssatz, Tilgungsrate, Laufzeit, Restschuld: All das sind Punkte, die der Kreditnehmer im Kopf behalten muss. Und je mehr Kredite es sind, desto unübersichtlicher wird die Situation. Außerdem können sich mehrere kleine Raten schnell zu einem stattlichen Betrag summieren.

Unser Tipp für Sie: Ordnung schaffen – und die alten Kredite in einem neuen Darlehen bündeln. So entsteht eine einzige statt vieler Monatsraten. Zugleich gewinnen Sie bei einer einzigen Rate einen viel besseren Überblick über Ihre Kreditsituation.

Ebenfalls hilfreich ist es, die neue Rate direkt nach dem Gehaltseingang vom Konto abbuchen zu lassen. Das ermöglicht Ihnen eine viel bessere Finanzplanung für den restlichen Monat.