Baufinanzierung

Sie können eine Immobilie bauen oder kaufen, sanieren oder modernisieren und dafür ein Immobiliendarlehen aufnehmen. Das Darlehen ist zweckgebunden und darf nur für Ihr Vorhaben verwendet werden.

Es gibt viele Möglichkeiten: Ob ein Annuitätendarlehen, ein Bauspardarlehen oder ein Forward-Darlehen für Sie in Frage kommt, sollten Sie individuell mit Ihrem Berater prüfen.

Die Laufzeit ist von mehreren Faktoren abhängig. Unter anderem ist beim Immobilienkauf oder Hausbau der Anteil an Eigenkapital entscheidend. Üblich sind Laufzeiten zwischen 15 und 35 Jahren.

Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb der Immobilie sollten Sie durch Ihr eigenes Kapital abdecken. Allgemein gilt:  Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, umso geringer fallen die Raten aus und umso schneller ist der Baukredit zurückgezahlt.

Nachdem die Zinsen ab Anfang 2022 von ihrem niedrigen Niveau über einen längeren Zeitraum immer weiter gestiegen sind, haben sie sich zuletzt stabilisiert. Wenn Sie sich gegen erneut steigende Zinsen absichern wollen, sollten Sie sich jetzt unsere aktuellen Konditionen für Ihre Baufinanzierung sichern.

Es kommt darauf an, welche Rate Sie sich leisten können. Wenn Sie sich bei der Rückzahlung mehr Zeit lassen wollen und sich gegen steigende Zinsen absichern wollen, sollten Sie eine längere Zinsbindung eingehen. Sie können die aktuellen Konditionen beispielsweise für 10 Jahre festschreiben und haben dann langfristig Planungssicherheit.

Die Höhe der Rate hängt von zweierlei ab: Wie teuer ist Ihr Vorhaben? Und bis wann wollen Sie das Darlehen zurückzahlen? Mit unserem Baufinanzierungsrechner finden Sie ganz einfach heraus, welche Ratenhöhe für Sie infrage kommt.

Wenn Sie bereits eine Immobilie ins Auge gefasst haben, sollten Sie die Ihnen vorliegenden Objektunterlagen zum Gespräch mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater mitbringen. Dazu zählen beispielsweise eine Aufstellung der Baukosten, Grundbuchauszug, Flurkarte und natürlich auch ein Exposé zum Objekt mit Angaben zu Wohnfläche, Baujahr usw. Darüber hinaus benötigen wir eine Selbstauskunft (inklusive Einkommensnachweis der letzten drei Monate) von Ihnen und Ihren Personalausweis.

Ja, mit einem Bausparvertrag können Sie einen ersten Grundstein für die Finanzierung legen.

Ja. Ihre Kreditwürdigkeit bleibt grundsätzlich bestehen, solange Ihre Einkommenssituation weitere Zahlungsverpflichtungen zulässt und Sie bestehende Kredite zuverlässig bedienen. Wichtig ist, wie Angebote eingeholt werden: Bitten Sie Banken ausdrücklich um eine „Anfrage Kreditkondition“. Diese wird nicht als reguläre Kreditanfrage in der Schufa gespeichert. Viele Einträge unter „Anfrage Kredit“ können hingegen Ihre Bonität beeinträchtigen, weil sie den Eindruck häufiger Kreditanfragen vermitteln.

Damit Ihre Immobilienfinanzierung auch bei unvorhergesehenen Ereignissen abgesichert bleibt, kann eine Absicherung für den Todesfall oder bei Berufsunfähigkeit sinnvoll sein - insbesondere, wenn Familie oder Angehörige finanziell mit abgesichert werden sollen. Weitere wichtige Versicherungen können je nach Vorhaben die Wohngebäudeversicherung sowie während der Bauphase ein Bauherren-Rechtsschutz oder baubegleitende Versicherungen sein.